실물 금 투자 vs 골드뱅킹, 나에게 맞는 금 투자 방법은?

실물 금 투자 Vs 골드 뱅킹, 나에게 맞는 금 투자 방법은?

 

나의 첫 금 거래 기억은 무려 25년 전 친척동생의 돌반지를 구입하면서였다. 그때의 한 돈 가격은 5만원이었다. 20대 초년생으로, 그 당시의 월급으로는 무리해서 사줬는데, 우리 이모가 그 돌반지를 아직도 갖고 있을지는 의문이다 :)

한국사람들은 돌반지 문화가 있기 때문에 금은 낮설지 않은 투자자산이다. 아마 몇몇 사람들은 열 손가락에 금반지를 끼고 찍은 사진이 있는 사람도 있을 것이다. 이토록 한국인에게 친숙한 금인데, 금으로 돈 벌었다는 사람은 주변에서 찾기 힘들었다. 다들 사정이 급할 때 돌반지부터 팔아서 그런가?

아무튼, 나는 몇년 전부터 한 달에 한 번씩 금 한돈씩을 모았었다. 처음 금을 사기 시작한 3~4년 전에는 20만원대 초반이었는데 근래에 60만원을 찍더니 글을 쓰는 오늘은 약55만원의 시세를 형성하고 있다. 꾸준하게 모았으면 좋았겠지만 한 돈에 40만원을 넘어가니 부담스러워서 진즉에 그만뒀다. 만약 지금까지 금을 모았다면 얼마나 좋았을까 생각은 하지만 한 번에 40~50만원돈의 현찰을 내는 것은 좀, 아니 많이 부담스러웠다.

그때 현물만 고집하지 않고 소액으로 투자할 수 있는 골드뱅킹을 이용했다면 어떻게 되었을까?라는 생각에 이번 포스팅을 하게 되었다.

실물 금 투자 vs 골드뱅킹, 나에게 맞는 금 투자 방법은?

최근 인플레이션 우려와 금리 인상 등으로 인해 금융 시장이 불안정해지면서 안전 자산인 금에 대한 관심이 높아지고 있는데, 금은 대표적인 안전 자산 중 하나로 경제 위기나 인플레이션 상황에서 가치가 상승하는 경향이 있다. 하지만 금 투자는 주식이나 부동산과는 달리 시세 변동성이 크기 때문에 신중하게 결정해야 한다. 그렇다면, 실물 금 투자와 골드뱅킹 중 어떤 방법이 나에게 맞을까? 각각의 장단점을 비교해 보고, 나에게 맞는 금 투자 방법을 찾아보도록 하자.

금 투자의 기본 이해와 그 매력

금은 대표적인 안전 자산 중 하나로, 인플레이션 헷지 수단으로도 널리 알려져 있다. 투자 포트폴리오의 다양성을 높이는 데에도 유용하며, 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 기대할 수 있는 투자 수단 중 하나이다. 실물 금 투자와 골드뱅킹은 대표적인 금 투자 방법 이며, 각각의 장단점과 특징을 살펴보고, 자신에게 맞는 투자 방법을 선택하는 것이 중요하다.

먼저, 실물 금 투자는 실제로 금괴나 금화와 같은 형태로 금을 구매하는 것을 말한다. 이 방법은 금의 실제 소유권을 가질 수 있으며, 가치 저장 수단으로서 금을 보유할 수 있다는 장점이 있다. 금은 시간이 지나도 그 가치가 유지되는 경향이 있어, 장기적인 투자 전략에 적합하지만, 실물 금 투자는 보관 및 거래에 따른 수수료와 비용이 발생할 수 있으며, 매매 시 환율 변동에 따른 영향을 받을 수 있으므로 주의가 필요하다. 

반면, 골드뱅킹은 은행 계좌를 통해 금을 거래하는 방식이다. 소액으로도 금 투자를 시작할 수 있으며, 현금화가 용이하다는 장점이 있다. 또한, 시세 변동에 따라 차익을 얻을 수 있으며, 일부 상품은 예금자 보호 대상에 포함되어 안정성이 높다. 그러나 골드뱅킹 역시 금리 변동과 수수료 등을 고려해야 하며, 금융시장의 전반적인 상황에 따라 수익률이 달라질 수 있다.

금 투자 어떻게 할것인가?

 

실물 금 투자의 장점과 단점

실물 금 투자는 전통적인 금 투자 방법 중 하나로, 금괴, 금화, 금증서 등의 형태로 금을 직접 구매하는 것을 말한다. 이 방법은 몇 가지 주요한 장점과 단점이 있다.

[장점]

• 진정한 소유권: 실물 금을 소유함으로써 투자자는 완전히 통제권을 가진다. 금은 전 세계적으로 인정받는 가치 저장 수단이며, 역사적으로 그 가치가 유지되어 왔다.
• 인플레이션 방어: 물가 상승 기간 동안 화폐의 가치 하락에 대해 금은 상대적으로 안정적인 가치를 유하기 때문에, 인플레이션에 대한 좋은 방어책으로 간주된다. 
• 분할 가능성:실물 금은 작은 단위로 분할이 가능하므로(반돈, 한돈, 열돈 등), 투자자는 필요에 따라 자금을 쉽게 나눌 수 있다.
  
  

[단점]

• 높은 비용: 실물 금을 구매, 보관, 거래하는 데에는 수수료, 세금, 운송비 등 추가 비용이 발생할 수 있다. 이러한 비용은 투자 계획에 영향을 미칠 수 있으므로 고려해야 한다. 살 때, 팔 때 금액 차이나는 거 보면 금을 꼭 사야하나 싶기도 하고...
• 유동성 제한: 실물 금은 즉각적인 현금화가 어려울 수 있다. 판매하려면 중개인을 찾아야 할 수도 있으며, 이는 시간과 비용이 소요될 수 있다. 또한 금값이 큰 폭으로 떨어지는 시기에는 금은방에서는 매입을 중지하기도 한다.(금값이 더 하락할 것이라는 예상 때문에..)
• 부가가치세: 한국에서는 실물 금 구매 시 10%의 부가가치세가 부과된다다. 이는 투자 수익을 감소시킬 수 있으므로 유의해야 한다. 보통 팔때에는 살 때보다 10%정도 빠진 금액으로 거래가 된다.
  
  

골드뱅킹 소개와 작동 원리

골드뱅킹은 은행에서 제공하는 금 투자 상품 중 하나로, 고객이 예금 계좌를 통해 금을 거래할 수 있는 서비스이다. 이 시스템은 일반적인 은행 계좌와 유사하게 작동하며, 고객은 자유롭게 금을 사고팔 수 있다.
작동 원리는 다음과 같다:

 

1. 금 적립: 고객은 은행 계좌에 돈을 입금하여 금을 구매한다. 은행은 해당 금액에 해당하는 금의 양을 고객의 계정에 적립한다.
2. 금 인출: 고객은 필요에 따라 적립된 금을 인출할 수 있다. 이때 인출되는 금은 순도 999.9%의 골드바 형태로 지급된다.
3. 금 거래: 고객은 은행 계좌를 통해 금을 사고팔 수 있다. 가격 변동에 따라 이익을 얻을 수도, 손실을 입을 수도 있다.
4. 이자 및 수수료: 골드뱅킹 계좌는 일반적인 은행 예금 계좌와는 달리 이자를 지급하지 않는다. 또한, 거래 수수료와 인출 수수료 등이 부과될 수 있다.
   
   

이러한 방식으로 골드뱅킹은 고객에게 편리하고 유연한 금 투자 옵션을 제공한다.

골드뱅킹의 이점과 고려 사항

• 편리성: 은행 계좌를 통해 간편하게 금을 거래할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있다.
• 유연성: 필요에 따라 언제든지 금을 사고팔 수 있으며, 현금화가 용이하다.
• 소액 투자 가능: 비교적 적은 금액으로도 금 투자를 시작할 수 있다.
• 가격 변동성: 금 가격은 시장 상황에 따라 변동하므로, 수익과 손실 모두 발생할 수 있다.
• 수수료: 거래 수수료와 인출 수수료 등이 부과될 수 있으므로, 투자 전에 수수료 구조를 꼼꼼히 확인해야 한다.
• 세금: 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과된다.
  
  

투자자 유형별 금 투자 전략 비교

1. 나는 단기 투자자이다. :
   골드뱅킹을 선호할 수 있다. 단기 투자자는 금 가격 변동에 빠르게 대응할 수 있어야 하기 때문이다.
2. 나는 장기 투자자이다. :
   실물 금 투자를 고려할만 하다. 장기적으로 금 가격 상승을 기대하면서, 인플레이션 헷지를 할 수 있기 때문이다.
3. 나는 안정적인 수익 추구하는 경향이 강하다. :
   골드뱅킹이 적합할 수 있다. 골드뱅킹은 예금 이자와 같은 형태로 수익을 제공하기 때문이다. 다만, 금리 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있음을 유의해야 한다.
4. 나는 높은 리스크 감수 할 수 있다. :
   실물 금 투자를 선택할 수 있다. 금은 전통적인 안전 자산으로 인식되지만, 가격 변동성이 크기 때문에 높은 리스크를 감수할 수 있는 투자자에게 적합하다.

 

실물 금과 골드뱅킹의 수익성과 안정성 분석

• 수익성: 두 가지 방법 모두 금 가격 상승에 따른 수익을 기대할 수 있다. 그러나 골드뱅킹은 예금 이자와 같은 형태로 추가 수익을 제공할 수 있다. 반면, 실물 금은 부가가치세와 수수료 등 추가 비용이 발생하므로 수익성이 상대적으로 낮을 수 있다.
• 안정성: 둘 다 안전자산으로 분류된다. 하지만 골드뱅킹은 금융상품이기 때문에 금융시장의 변동성에 영향을 받을 수 있다. 실물 금은 도난이나 분실 등의 위험이 존재하며 보관 비용이 발생할 수 있다. 그러므로 각각의 장단점을 고려하여 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요하다.
  
  

위험 관리와 포트폴리오 다양화를 위한 팁

• 분산투자: 금 투자에만 집중하지 않고, 다양한 자산 클래스에 분산투자하는 것이 좋다. 이렇게 하면 특정 자산의 가격 변동에 따른 위험을 최소화할 수 있다.
• 장기적인 시각: 단기적인 가격 변동에 일희일비하지 않고, 장기적인 시각으로 투자하는 것이 중요하다. 금은 인플레이션에 대한 헷지로 활용될 수 있으므로, 장기적인 투자 전략에 포함시키는 것을 고려해 볼 만하다.
• 금융 전문가와 상담: 투자 결정을 내리기 전에 금융 전문가와 상담하는 것이 좋다. 전문가의 조언을 듣고, 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 투자 계획을 세우는 것이 바람직하다.
  
  

나에게 적합한 금 투자 방법 결정하기

금 투자를 고려할 때는 실물 금 투자와 골드뱅킹 중 어떤 방법이 자신에게 가장 적합한지 신중하게 결정해야 한다.
두 가지 방법의 장단점을 비교하고, 자신의 투자 목표, 투자 기간, 위험 허용도 등을 고려하여 선택하는 것이 중요하고, 각 방법의 수수료, 세금, 거래 시간 등 세부 사항도 검토해야 한다.
최종 결정을 내리기 전에 금융 전문가와 상담하여 추가적인 조언을 얻는 것도 좋은 방법이다.
지금까지 실물 금 투자와 골드뱅킹의 장단점을 비교해 보고, 나에게 맞는 금 투자 방법을 찾는 방법을 알아보았다.
금은 안전 자산 중 하나이지만, 시세 변동성이 크기 때문에 장기적인 관점에서 접근하는 것이 좋으며 자신의 투자 성향과 목표 수익률을 고려하여 적절한 방법을 선택하는 것이 현명하다 할 것이다.

모두들 자신에게 맞는 투자 방법을 찾아서  "건강한 투자" 하세요~